Dans les pays qui appliquent correctement la législation européenne, la fixation des prix est libre et les assureurs pratiquent des rabais pour absence de sinistres ou procèdent aux augmentations de primes, en tenant compte, par exemple, de la gravité du sinistre ou des "points d'inaptitude" et pas uniquement du nombre d'accidents.
In countries where EU legislation is correctly applied, insurers are free to set prices and they apply no-claims discounts or raise premiums taking account, for example, of the seriousness of the claim or the number of penalty points, and not merely of the number of accidents.